क्या है Yes Bank के पतन का कार ? जानिए सभी सवालों के जवाब

यस बैंक को गुरुवार रात को भारतीय रिज़र्व बैंक के एक अधिस्थगन के तहत रखा गया था और सरकार इसके घटते वित्त से चिंतित थी। गुरुवार की रात तक, न केवल 50,000 रुपये की निकासी कैप लगाई गई थी, बल्कि यस बैंक के बोर्ड को भी आरबीआई द्वारा अधिगृहीत किया गया था।

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया ने गुरुवार देर रात शेयर बाजारों में यह भी खुलासा किया कि उसके बोर्ड ने यस बैंक में निवेश के अवसर तलाशने के लिए सैद्धांतिक रूप से मंजूरी दे दी है, जो कि धन के संभावित उल्लंघन या राष्ट्रीयकृत बैंक द्वारा नकद-स्ट्रेच में हिस्सेदारी खरीदने का मार्ग प्रशस्त करना है। बैंक।

एसबीआई की घोषणा ब्लूमबर्ग द्वारा गुरुवार को सूचित किए जाने के बाद हुई कि सरकार ने एक योजना के लिए एक मंजूरी दी है जहां एसबीआई यस बैंक में हिस्सेदारी खरीदने के लिए एक संघ का नेतृत्व कर सकता है। लेकिन, एक बैंक होने से जो एक बार कहता था कि उसे बचाव योजना की सख्त जरूरत नहीं थी, यस बैंक को क्या हुआ?

हाँ बैंक की स्थापना राणा कपूर और अशोक कपूर ने 2004 में की थी, जब उन्होंने RBI से बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त किया था। जब बैंक के सीईओ और एमडी के रूप में अशोक के साथ बैंक दोनों चला रहे थे, तब अशोक ने 2008 में 26/11 के मुंबई आतंकवादी हमलों में अपनी जान गंवा दी, जिससे राणा कपूर बैंक के एकमात्र प्रमुख बन गए।

इसके बाद राणा कपूर यस बैंक के विकास के लिए अग्रणी शक्ति बन गए। एक दशक से भी कम समय में, येस बैंक 3 लाख करोड़ रुपये से अधिक की परिसंपत्ति बुक के साथ एक बड़े बैंक में विकसित हुआ।

और यह, कई रिपोर्टों के अनुसार, क्योंकि इसके एमडी राणा कपूर एक आक्रामक ऋणदाता थे। बैंक, जिसके सामने राणा था, को वह बैंक कहा जाता था जो कंपनियों को उधार देने के लिए ‘हां’ कहता था जब कोई अन्य बैंक उधार देने को तैयार नहीं था।

और इसने बहुत अधिक ब्याज दर पर यह किया। इसके कारण बैंक को अपनी ऋण पुस्तिका, मुनाफे और जमा में तेज गति की रिकार्डिंग में वृद्धि हुई। वास्तव में, राणा कपूर ने कथित तौर पर इन सौदों में से कई को खुद ही तोड़ दिया था।

क्या गलत हुआ?

बड़ी वृद्धि के साथ, बड़ी जिम्मेदारी भी आई। यस बैंक का यह कहना कि जब किसी और ने नहीं किया तो उसकी सबसे बड़ी समस्या क्या है। अधिकांश बड़ी कंपनियों ने इसे बुरे ऋणों में बदल दिया। मतलब, या तो ये कंपनियां दुकान बंद कर देती हैं, या गैर-निष्पादित आस्तियों (एनपीए) में बदल जाती हैं।

इस सूची में अनिल अंबानी के रिलायंस समूह, आईएल एंड एफएस, डीएचएफएल, जेट एयरवेज, एस्सार शिपिंग, कॉक्स एंड किंग्स, कैफे कॉफी डे, आदि शामिल हैं।

विनियामक जांच

बैंक के लिए जो बात ज्यादा खराब थी, वह यह थी कि 2016 के आसपास, आरबीआई ने बैंकों को यह सुनिश्चित करने के लिए छानबीन शुरू कर दी कि वे अपनी किताबों में खराब ऋणों की रिपोर्टिंग नहीं कर रहे हैं। आरबीआई ने तब बैंकों से 5 करोड़ रुपये से अधिक के एक्सपोज़र के लिए उधार ली गई कंपनियों पर रिपोर्ट देना शुरू करने को कहा।

यह वह जगह है जहां यस बैंक के कंकाल बाहर से आए हैं।

आउटलुक बिजनेस की रिपोर्ट के अनुसार, FY16 में, यस बैंक का एनपीए 4,900 करोड़ रुपये से अधिक था, जबकि इसने केवल 749 करोड़ रुपये की आधिकारिक संख्या बताई थी।

इसके साथ, राणा कपूर के बैंक के शानदार प्रदर्शन के दावे क्लाउड के तहत होने लगे।

राणा कपूर का बाहर निकलना

2018 में, राणा कपूर के एमडी और सीईओ के रूप में तीन साल के लिए फिर से नियुक्त होने के बाद, आरबीआई ने 31 जनवरी, 2019 तक उनके कार्यकाल में कटौती की। यह कथित तौर पर इसलिए था क्योंकि आरबीआई राणा कपूर के दृष्टिकोण के बारे में चिंतित था जिसके कारण बैंक ने बड़े पैमाने पर खराब ऋण लिए थे। ।

यह यस बैंक के शेयर के पतन की शुरुआत भी थी।

यहां तक ​​कि जब बोर्ड ने अपना कार्यकाल बढ़ाने की मांग की, तो आरबीआई ने इनकार कर दिया, बैंक में कॉरपोरेट गवर्नेंस के मुद्दों पर संदेह जताया।

बैंक ने रेटिंग एजेंसियों को भी देखा और कंपनी के बोर्ड से बाहर निकलने की एक श्रृंखला के बीच हां बैंक की रेटिंग को लगातार अपग्रेड किया।

इसके बाद मनी ट्रांसफर शर्तों का उल्लंघन न करने के लिए आरबीआई द्वारा यस बैंक पर लगाए गए जुर्माने की एक श्रृंखला का भी पालन किया गया।

राणा कपूर ने सितंबर में बैंक में अपनी प्रत्यक्ष हिस्सेदारी का हिस्सा बेचा और अक्टूबर 2019 तक, उन्होंने जिस बैंक की स्थापना की, उसमें 1% से कम हिस्सेदारी बची थी। उन्होंने मुख्य रूप से प्रमोटर समूह द्वारा लिए गए ऋणों को चुकाने के लिए अपनी हिस्सेदारी बेची।

जनवरी 2020 में, राणा, उनके परिवार चलाने वाली फर्में – यस कैपिटल (इंडिया) और मॉर्गन क्रेडिट्स – बैंक से बाहर निकल गए। इसके साथ, उन्होंने बैंक और सभी मतदान अधिकारों पर कोई नियंत्रण भी खो दिया।

यस बैंक ने 9 जनवरी, 2020 को स्टॉक एक्सचेंजों को बताया कि दिसंबर 2019 के अंत में बैंक में राणा और यस कैपिटल की कोई अधिक हिस्सेदारी नहीं थी।

बिगड़ते हुए वित्त, कोई निवेशक नहीं

मार्च 2019 में, रणवीर गिल को यस बैंक के एमडी और सीईओ के रूप में नियुक्त किया गया था। अब उनके पास बैंक की किताबों को फिर से चालू करने और परिचालन के संचालन की जिम्मेदारी थी।

लेकिन रणवीर के सामने एक विशाल काम था। FY19 के Q4 में, यस बैंक ने 1,506 करोड़ रुपये का नुकसान दर्ज किया।

फंड जुटाने के लिए बैंक की बेताब कोशिशों के बाद क्या हुआ था? Microsoft से कुछ निजी इक्विटी निवेशकों के लिए, इच्छुक पार्टियों की कई रिपोर्टें थीं।

यस बैंक की बिगड़ती वित्तीय स्थिति और कॉर्पोरेट प्रशासन के मुद्दों ने या तो खोज में मदद नहीं की।

गुरुवार को, RBI ने कहा कि अपनी बैलेंस शीट और तरलता को मजबूत करने के तरीकों को खोजने के लिए बैंक के प्रबंधन के साथ लगातार जुड़ाव रहा है।

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